สินเชื่อธุรกิจ KKP SME รถคูณสาม

บุคคลธรรมดา

• สัญชาติไทย อายุ 25 ปีขึ้นไป แต่ไม่เกิน 65 ปี ณ วันที่ยื่นขอสินเชื่อ
• ดำเนินกิจการ และ/หรือ จดทะเบียนธุรกิจมาไม่น้อยกว่า 2 ปี
• มีรายได้กิจการ 5 – 300 ล้านบาทต่อปี

นิติบุคคล

• จดทะเบียนในประเทศไทย
• มีผู้ค้ำประกันเป็นกรรมการผู้มีอำนาจลงนาม และ/หรือ ผู้ถือหุ้น ที่มีหุ้นรวมกันอย่างน้อย 50%

คุณสมบัติรถยนต์หลักประกัน

• รถยนต์ส่วนบุคคล (รถเก๋ง รถกระบะ รถตู้) อายุไม่เกิน 5 หรือ 8 ปี
• ผู้กู้และ/หรือ สมาชิกในครอบครัว เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์และครอบครองรถยนต์มาไม่น้อยกว่า 6 เดือน
• มีประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 หรือ 2+ ที่ระยะเวลาคุ้มครองคงเหลือไม่น้อยกว่า 3 เดือน
• ยี่ห้อและรุ่นรถยนต์อยู่ในหลักเกณฑ์การให้สินเชื่อของธนาคาร (ตรวจสอบยี่ห้อ/รุ่นรถยนต์ ของท่าน ได้ที่ FAQ)

เอกสารประกอบพิจารณา
บุคคลธรรมดา

• สำเนาบัตรประชาชน
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• สำเนาทะเบียนพาณิชย์ หรือใบอนุญาตประกอบกิจการที่ออกจากทางราชการ
• สำเนาคู่มือจดทะเบียนรถยนต์ทุกหน้า
• สำเนากรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์
• สำเนาหน้าแรกของสมุดบัญชีเงินฝากที่ต้องการให้ธนาคารนำเงินสินเชื่อเข้าฝาก (บัญชีชื่อผู้กู้เท่านั้น)
• สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 หรือ 12 เดือนล่าสุด ขึ้นอยู่กับประเภทธุรกิจของลูกค้า

เอกสารเพิ่มเติมกรณีผู้กู้จดทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม

• สำเนา ภพ 20 หรือ ภพ 30 ที่ระบุเลขทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม

สำหรับนิติบุคคล

• สำเนาบัตรประชาชน
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• เอกสารเกี่ยวกับกิจการที่ออกโดยทางราชการ
  • สำเนาหนังสือรับรองกิจการพร้อมกับวัตถุประสงค์
  • สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น (บอจ.5)
  • สำเนาบริคณฑ์สนธิฉบับจัดตั้ง (บอจ. 2)
  • สำเนาจดทะเบียนจัดตั้ง (บอจ. 3)/ หส. 2
• สำเนาคู่มือจดทะเบียนรถยนต์ทุกหน้า
• สำเนากรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์
• สำเนาหน้าแรกของสมุดบัญชีเงินฝากที่ต้องการให้ธนาคารนำเงินสินเชื่อเข้าฝาก (บัญชีชื่อผู้กู้เท่านั้น)
• สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 หรือ 12 เดือนล่าสุด ขึ้นอยู่กับประเภทธุรกิจของลูกค้า
• งบการเงินกิจการ 2 ปีล่าสุด

เอกสารเพิ่มเติมกรณีผู้กู้จดทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม

• สำเนา ภพ 20 หรือ ภพ 30 ที่ระบุเลขทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม

• ฟรี ค่าธรรมเนียมค้ำประกันสินเชื่อของบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) 1.75% ของวงเงินกู้
• ค่าธรรมเนียมการจัดวงเงินสินเชื่อสูงสุด 2.50% ของวงเงินสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ
• ค่าธรรมเนียมอื่นๆ เป็นไปตามประกาศของธนาคาร

• สินเชื่อธุรกิจ KK SME รถคูณ 3 คืออะไร?

สินเชื่อในรูปแบบเงินกู้ที่ให้แก่ผู้ประกอบการ SME รายย่อย ทั้งในกรณีที่ลูกค้าเป็นลูกค้าบุคคลธรรมดาหรือลูกค้านิติบุคคล โดยลูกค้าจะได้รับวงเงินสูงสุด 5 เท่าของมูลค่ารถยนต์ที่ใช้ในการขอสินเชื่อและวงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาทต่อราย

• วงเงินสินเชื่อที่ลูกค้าจะได้รับ?

ลูกค้าจะได้รับสินเชื่อสูงสุด 3 เท่าของมูลค่ารถยนต์ที่นำมาใช้ในการขอสินเชื่อ โดยลูกค้าหนึ่งรายจะสามารถนำเสนอรถได้สูงสุด 5 คัน และสามารถขอสินเชื่อได้ตั้งแต่ 4 แสนบาท แต่ไม่เกิน 5 ล้านบาท โดยธนาคารจะแยกวงเงินของลูกค้าออกเป็น 2 วงเงิน คือ วงเงินกู้ และวงเงินเช่าซื้อ

• ผู้ขอสินเชื่อจะต้องมีคุณสมบัติเบื้องต้นอย่างไร?

1. เป็นผู้ประกอบการ SME ที่มีรายได้กิจการ ตั้งแต่ 5 ล้านบาทแต่ไม่เกิน 300 ล้านบาทต่อปี
2. ดำเนินกิจการและ/หรือจดทะเบียนธุรกิจ มาไม่น้อยกว่า 2 ปี
3. มีสถานประกอบการเป็นหลักแหล่งอย่างชัดเจน (ไม่เป็นหาบเร่ แผงลอย)
4. ผู้กู้มีอายุตั้งแต่ 25 – 65 ปี ที่มีสัญชาติไทย หรือนิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศไทยและถือหุ้นโดยบุคคลสัญชาติไทยเกินกว่า 50% ของจำนวนหุ้นทั้งหมด

• รถยนต์ที่นำมาใช้ในการขอสินเชื่อจะต้องมีคุณสมบัติอย่างไร?

1. อายุรถไม่เกิน 5 หรือ 8 ปี นับจากปีที่ผลิต
2. ผู้กู้ และ ผู้ครอบครอง / ผู้ถือกรรมสิทธิ์ ต้องเป็นบุคคลเดียวกัน
3. ผู้กู้จะต้องเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์รถยนต์อย่างน้อย 6 เดือน
4. รถยนต์นั่งส่วนบุคคล รถกระบะและรถตู้ ที่ใช้ส่วนบุคคลและเพื่อกิจการโดยตรง* ยกเว้นรถบรรทุกและรถบรรทุก 4 ล้อ และรถที่ใช้เพื่อการรับจ้างสาธารณะ (*ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการรับพิจารณารถยนต์จะนำมาใช้ในการขอสินเชื่อบางประเภท อาทิ รถแท็กซี่ หรือลิมูซีน)
5. มีประกันรถยนต์ที่มีอายุคงเหลือไม่น้อยกว่า 3 เดือน (ชั้น 1 หรือ ชั้น 2+ที่ทุนประกันครอบคลุมราคารถยนต์)
6. รถต้องเป็นยี่ห้อดังต่อไปนี้
   รับอายุรถไม่เกิน 8 ปี
   – Core Brands – Toyota / Honda / Isuzu / Suzuki
   – Marketable Brands – Mitsubishi / Nissan / Hyundai
   – Non-Marketable Brands – Ford / Chevrolet / Mazda
   – Premium Cars – Mercedes Benz / BMW

   รับอายุรถไม่เกิน 5 ปี
   – Premium Cars – Audi / Mini / Volkswagen / Subaru / MG / Lexus / Volvo

• สินเชื่อธุรกิจ SME รถคูณ 3 คิดอัตราดอกเบี้ยเท่าไหร่?

ธนาคารจะแยกวงเงินสินเชื่อที่ธนาคารอนุมัติเป็น 2 วงเงิน ดังนี้

• วงเงินที่ 1 วงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น MLR+4.965%ต่อปี ซึ่งปัจจุบัน (ณ วันที่ 25 พฤษภาคม 63) MLR ของธนาคารอยู่ที่ 6.525%ต่อปี อัตราดอกเบี้ยของวงเงินส่วนนี้จึงเท่ากับ 14.49%ต่อปี โดยจะเป็นการผ่อนชำระแบบลดต้นลดดอก
• วงเงินที่ 2 วงเงินเช่าซื้อ จะคิดอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (flat rate) ซึ่งเหมือนกับการทำเช่าซื้อรถยนต์โดยทั่วไปโดยอัตราดอกเบี้ยจะเทียบเท่ากับอัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (Effective rate) ของวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 6.20% ต่อปี
• สินเชื่อธุรกิจ SME รถคูณ 3 มีเงื่อนไขในการรับวงเงินกู้ผ่านทางการโอนเงินเข้าบัญชีอย่างไรบ้าง?

1. บัญชีที่ใช้รับเงินสินเชื่อต้องเป็นชื่อเดียวกับผู้กู้
2. กรณีรถอยู่ระหว่างการผ่อนชำระ ผู้กู้ต้องนำส่งสมุดจดทะเบียนรถยนต์ที่ใช้ในการขอสินเชื่อให้กับธนาคารภายใน 30 วันนับจากวันที่ธนาคารออกเช็คสั่งจ่ายสถาบันการเงินที่ผู้กู้ผ่อนชำระรถยนต์ที่ใช้ในการขอสินเชื่อ

• สินเชื่อธุรกิจ SME รถคูณ 3 มีค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง?

มีค่าธรรมเนียม 8 ประเภทที่ลูกค้าจะถูกหักออกจากวงเงินกู้ ทั้งนี้ ลูกค้าแต่ละรายอาจจะถูกหักไม่ เหมือนกัน ดังนี้

1. ค่าธรรมเนียมในการให้สินเชื่อ (ค่าธรรมเนียม 2.5% ของวงเงินอนุมัติรวม)
2. ค่าอากรแสตมป์ (0.05% ของวงเงินกู้ และ 15 บาท ต่อผู้ค้ำประกัน 1 ท่าน ต่อหลักประกัน 1 คัน)
3. ค่าอากรซื้อขายรถยนต์ (0.5% ของวงเงินเช่าซื้อ)
4. ค่าธรรมเนียมในการโอนกรรมสิทธิ์รถยนต์ (1,300 บาท) โดยประมาณทั้งนี้เป็นไปตามที่กรมขนส่งทางบกกำหนด โดยขึ้นอยู่กับแบบในการโอน ชนิดรถยนต์ที่โอน
5. ค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ (ขึ้นอยู่กับรถยนต์ซึ่งใช้ในการขอสินเชื่อ)
6. ค่า พ.ร.บ. (ขึ้นอยู่กับรถยนต์ซึ่งใช้ในการขอสินเชื่อ)
7. ค่าเบี้ยประกันชีวิต (ขึ้นอยู่กับลูกค้า)
8. ค่าธรรมเนียมเพื่อเพิ่มความยืดหยุ่นในการปิดบัญชี (1% ของวงเงินกู้)

• สินเชื่อธุรกิจ SME รถคูณ 3 มีเงื่อนไขในการผ่อนชำระเงินอย่างไร?

1. สามารถเลือกผ่อนชำระได้ตั้งแต่ 24 – 72 เดือน
2. ยอดผ่อนชำระคงที่รายเดือน โดยลูกค้าทุกรายจะต้องสมัครการหักบัญชีอัตโนมัติ (Direct debit)
3. ในกรณีที่ลูกค้าไม่ได้นำเงินฝากเข้าบัญชี Direct debit ลูกค้าจะต้องนำเงินไปชำระเองตาม counter service ต่างๆ ดังนี้ (ค่าธรรมเนียมตามวงเล็บ)
   • ธนาคารเกียรตินาคิน
   • ธนาคารกรุงเทพ (15/20)
   • ธนาคารกสิกรไทย (15/30)
   • ธนาคารไทยพาณิชย์ (15/30)
   • ธนาคารกรุงไทย (15/20)
   • ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (15/20)
   • ธนาคาร ธกส. (15/20)
   • ที่ทำการไปรษณีย์ (10/15)
   • เคาน์เตอร์เซอร์วิส หรือ 7-eleven (15/20)
   • M pay station (15/15)
   • Tesco lotus (7/7)
4.  สามารถจ่ายเงินปิดก่อนกำหนดได้ แต่หากปิดสัญญาก่อนกำหนดเวลา จะมีค่าธรรมเนียมดังนี้
   • วงเงินกู้ (Term Loan) กรณีลูกค้ามีความประสงค์จะชำระวงเงินสินเชื่อให้หมดภายใน 3 ปีตัังแต่เบิกเงินกู้ลูกค้าต้องชำระค่าธรรมเนียม
   การปิดวงเงินสินเชื่อก่อนกำหนด (Prepayment Fee) 3.00% ของเงินที่ชำระเกินกว่าค่างวด ยกเว้น กรณีที่ลูกค้าสมัครบริการ Flexible fee ที่สามารถเลือกชำระเพื่อปิดบัญชีเมื่อไหร่ก็ได้ อัตราค่าบริการ 1% ของวงเงินกู้
   • ส่วนของวงเงินเช่าซื้อ ลูกค้าจะต้องชำระ VAT และชำระคืนดอกเบี้ย
     50% ของดอกเบี้ยเช่าซื้อที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ

• ลูกค้าต้องเสียค่าธรรมเนียมการใช้บริการ KK-Direct Debit หรือไม่?

ลูกค้าไม่เสียค่าธรรมเนียมใดๆ ให้กับธนาคารเกียรตินาคิน แต่เสียค่าธรรมเนียมให้กับธนาคารเจ้าของบัญชี โดยมีรายละเอียดค่าธรรมเนียมดังตารางต่อไปนี้ (**ค่าธรรมเนียมอาจมีการเปลี่ยนแปลงขึ้นอยู่กับธนาคารเจ้าของบัญชีกำหนด)

*ข้อกำหนดและเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด